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모든 금융 규제 기관, 정책 은행, 대형 은행, 공동 재고 은행, 외국 은행, 금융 자산 관리 회사 :
为중앙 금융 업무 회의의 정신 구현 및"포괄적 금융의 고품질 개발 촉진에 관한 주정부위원회의 구현 의견"(Guofa [2023] No. 15), 추가 개선포괄적 인 놀이터 먹튀 검증의 지속 가능하고 건전한 개발을 촉진하기위한 금융 기관의 포용 적 놀이터 먹튀 검증 관리 메커니즘포괄적 인 놀이터 먹튀 검증에 대한 실사 면제 통지는 다음과 같습니다.
1.
포괄적 인 놀이터 먹튀 검증 실사 면제는 금융 기관을 말합니다포괄적 인 놀이터 먹튀 검증 사업의 위험이 발생한 후, 관련 직원이 관련 작업 프로세스를 통해 실사 의무를 수행하기로 결정한 경우, 내부 평가 공제, 행정 제재, 경제를 포함하여 모든 또는 일부 또는 일부에서 면제됩니다. 처벌 및 기타 책임.
(i) 해당 객체
포괄적 인 놀이터 먹튀 검증 실사 면제는 경영 책임을 가정하고 마케팅, 수락, 사전 수입 조사, 검토 및 승인, 대출 운영, 후 관리 및 기타 측면에서 은행 금융 기관의 비즈니스를 직접 처리하는 관련 직원에게 적용됩니다. 포괄적 인 놀이터 먹튀 검증 사업을 담당하는 기관 책임자, 관리 부서 및 지점 책임자, 포용 적 놀이터 먹튀 검증 비즈니스 관리 담당자, 포용 적 놀이터 먹튀 검증 비즈니스 관리 담당자, 포용 적 놀이터 먹튀 검증 비즈니스 관리 담당 등을 포함하여.
이 통지 RMB 5 백만 이하의 크레딧. 소규모 및 마이크로 기업, 소규모 및 마이크로 비즈니스 소유자, 개별 산업 및 상업적 가구 및 농민의 기타 온 균형 시트 비즈니스 놀이터 먹튀 검증 서비스는 참조에 따라 구현 될 수 있습니다.
(ii) 작업 원칙
은행 금융 기관은 책임감있는 책임, 실사 면제 및 의무 포기 및 관련 법률 및 규정 및 포용 놀이터 먹튀 검증 서비스 정책에 따라 실사 면제 작업을 수행해야합니다. 포괄적 인 놀이터 먹튀 검증 실사 면제 시스템을 구현할 때는 절차와 공식적인 준수만을 피하고 직원의 성과의 본질에주의를 기울이며 위험 관리 기능의 구성을 강화해야합니다.
(iii) 책임 식별 표준
은행 금융 기관이 실사 면제 작업, 법률, 규정, 포용 적 놀이터 먹튀 검증 사업을 처리 할 때의 규제 조항 및 금융 기관의 내부 관리 시스템 등을 실사 인식의 주요 표준으로 수행 할 때.
(iv) 나쁜 습관에 대한 내성의 합리적인 결정
포괄적 인 놀이터 먹튀 검증에 대한 공차에 대한 규제 정책의 이행에 따라 은행 금융 기관은 자체 위험 선호도, 위험 관리 수준 및 지역 경제 및 금융 환경을 기반으로 여러 지역의 지점에 대한 차별화 된 포용 적 놀이터 먹튀 검증 놀이터 먹튀 검증을 설정할 수 있습니다. 관용 목표.
2.
(v) 면책 조항
책임의 결정에서, 은행 금융 기관은 관련 직원이 관련 법률, 규정, 규제 규정 및 내부 관리 시스템을 위반한다는 것을 증명할 수있는 명확한 증거가 없다면 모든 책임에서 면제되어야합니다. 의무 또는 의무를 수행하지 못합니다. 다음 상황 포함 :
1은 자연 재해와 같은 폐하 요인이 나쁜 것들을 직접 형성하고, 관련 인력은 즉시 위험을 드러내고 위험이 발생한 후에 조치를 취합니다.
2 놀이터 먹튀 검증 자산의 교장이 상환되고 실패는 사기, 규정 위반 및 규정 위반과 같은 소량의이자 연체로 인해 발생합니다. 은행 금융 기관의 관련 관리 시스템에 따른 수정 조치.
3 핸드 오버 전에 기존 놀이터 먹튀 검증 사업이 노출 된 경우, 후속 인수 직원은 위험 해결 및 비즈니스 관리 과정에서 위반과 과실을 위반하지 않습니다 핸드 오버 전에 노출되지 않았으며, 후속 인수 직원은 즉시 위험을 발견하고 효과적인 위험 관리 조치를 취합니다.
4 집단적 의사 결정에 참여한 관련 직원은 법적 기준으로 명확하게 제시되며 결정은 놀이터 먹튀 검증 사업의 위험과 직접 관련이 있습니다.
5. 아카이브 또는 프로세스에 서면 기록이 있거나, 관련 직원이 관련 법률 및 규정, 규제 조항 및 관리 시스템을 준수하지 않는 비즈니스에 대한 반대 의견을 명확하게 제기했다는 다른 증거가 있습니다. 당시 금융 기관 은행 금융 기관이거나 놀이터 먹튀 검증 자산의 위험에 대한 명확한 경고가 있지만 의사 결정 후에는 여전히 처리되며 나쁜 결과가 발생합니다.
6 표준화 된 놀이터 먹튀 검증에 의해 승인 된 경우, 관련 직원은 은행 금융 기관이 규정 한 표준화 된 운영 요구 사항에 따라 관련 운영을 완료해야합니다.
7.
(vi) 책임 및 면제 감소
책임을 결정할 때 금융 기관은 기본적으로 관련 법률, 규정 및 규정 조항을 위반하지 않기 위해 직무 책임을 수행하며 사소한 태만 만 있으면 관련 직원이 상황에 따라 책임을 줄이거 나 면제 할 수 있습니다. 다음 상황 포함 :
1. 1.
2.
3.
4.
(vii) 면제 없음
관련 직원이 다음과 같은 의무 또는 위반에 대한 포기를 가지고 있다면, 책임에서 면제되지 않습니다 :
1. 차용자, 중개자 등의 포장, 진정한 상황을 숨기고 놀이터 먹튀 검증을 사기.
2 차용자는 실제 운영이나 불법적 인 대출 사용과 같은 주요 문제가 있음을 알고 있지만 여전히 대출을 신청합니다.
3 놀이터 먹튀 검증 사업에 큰 실수가 있었고 차용자의 상환 능력에 영향을 미쳤습니다.
4.
5 은행 금융 기관이나 차용자의 이익을 주관적으로 해치는 불법 행위가 있습니다.
6.
7 관련 법률, 규정 및 규정 조항은 책임에서 면제되지 않습니다.
(8) 특정 상황에서 면책 조항 및 책임에 대한 요구 사항
포괄적 놀이터 먹튀 검증 사업의 위험 상태가 운영 단위의 잘못된 공차 목표를 초과하지 않는 경우, 원칙적으로 포용 적 놀이터 먹튀 검증 비즈니스 관리 부서 및 기관의 책임자 및 관리는 관련 법률, 규정 및 규정 조항을 침해해서는 안됩니다. 직원은 리더십이나 경영진이 책임을지지 않습니다.
우수한 경영진 또는 조직의 책임자가 처리 직원에게 의도적으로 규정을 위반하여 사실을 감추거나 포괄적 인 놀이터 먹튀 검증 사업을 처리하도록 지시하거나, 놀이터 먹튀 검증하거나 명령하는 경우, 모든 또는 주요 책임을 지어야하며 책임을 져야합니다. 취급 요원이 반대 의견을 명확하게 제기하는 경우, 책임에서 면제되거나 재량에 따라 줄어들 수 있습니다.
3.
(9) 작업 메커니즘 확립 및 개선
금융 기관은 위험 책임 식별을 수행하는 모든 수준의 기관에서 포괄적 인 놀이터 먹튀 검증 실사 면제를위한 주요 그룹을 설립하거나 기존 관련 근로위원회를 지정하여 선도적 인 그룹의 책임을 맡고 있으며, 조정 및 책임을 맡고 있습니다. 부지런한 면제 및 실사 면책 조항 보고서. 선도적 인 그룹은 실사, 평가 및 기타 작업을 담당하는 비즈니스 관리 당국을 기반으로 실사 평가 실무 그룹을 수립 할 때 특정 부서를 지정해야합니다.
(10) 워크 플로우.
포괄적 인 놀이터 먹튀 검증 실사 면제의 작업 과정에는 주로 조사, 평가, 책임 결정, 이의 제기 및 기타 측면이 포함됩니다.
포괄적 인 놀이터 먹튀 검증 사업의 위험이 발생한 후, 관련 직원은 실사 면제 절차를 통해 책임을 져야합니다. 수행되지 않음 검사 결론 검사, 특별 검사와 같은 실사 면제 작업 과정을 대체하십시오. 실사 면제를 수행 한 후, 관련 사람이 의도적으로 숨겨져 있거나 책임에서 면제 될 수 없다는 증거가있는 경우, 추가로 책임을 져야합니다.
(XI) 엄격한 조사 절차
실사 면책 조항으로 인해 관련 비즈니스 정보를 검토하고 검토하고 필요한 대화 및 검증을 수행해야합니다. 조사가 완료된 후, 사실 인증 자료를 준비하고 서명 확인을 위해 검토중인 사람에게 보내야합니다.
(Twelve) 평가 절차 개선
실사 평가 실무 그룹은 해당 실사 부지증 평가 보고서를 형성하고 평가중인 사람이 실사인지 여부에 대한 평가 결론을 내려야합니다. 평가 결론은 실사, 기본 실사 및 비 의무 및 금융 기관의 세 가지 범주로 나눌 수 있습니다.
(13) 책임 식별 절차 표준화
책임 결정은 사실 인증 자료, 서면 설명 자료 및 실사 결론을 기반으로해야합니다. 실사로 결정된 경우, 책임은 기본 실사로 결정되면, 실사에 따라 부채가 줄어들거나 면제 될 수 있습니다. 시작되어야한다.
(14) 항소 절차를 명확히합니다
금융 기관은 책임 결정 결과가 발행 된 후 명확한 채널을 설정해야합니다. 금융 기관은 항소에서 좋은 일을하고 규정 된 시간 제한 내에 확인해야합니다.
(15) 실사 면제의 효율성 향상
금융 기관은 실제 조건에 따라 실사 면제 근무 시간을 결정하고 실사 면제 작업을 즉시 시작해야합니다. 실사 면제 작업이 시작된 후 원칙적으로 1 년 이내에 완료해야합니다.
(16) 아카이브 관리 강화
금융 기관은 포괄적 인 놀이터 먹튀 검증 사업 및 실사 면제 문서의 관리를 강화하고 객관적이고 포괄적으로 조사, 검토, 책임 결정, 이의 제기 프로세스 및 결과 및 관련 자료를 기록해야합니다.
4.
(17) 내부 시스템 향상
은행 금융 기관은 본 통지의 요구 사항에 따라 내부 포용 적 놀이터 먹튀 검증 실사 면제 시스템을 개선해야합니다.성능 프로세스, 성능 결과 및 손실 학위와 같은 요소를 고려하고, 포괄적 인 놀이터 먹튀 검증 사업의 다양한 위치 및 제품 유형에 대한 실사 인식 표준을 명확히하고 면제 상황을 개선하며 운영 가능성을 향상시킵니다.금융 기관은내부 완성위험 책임 식별 시스템 및포괄적 놀이터 먹튀 검증 실사 면제잘 해요연결.
(18) 정책 구현 강화
은행 금융 기관은 정기적으로 포용 적 놀이터 먹튀 검증 실사 면제의 효과에 대한 평가를 수행하고, 실사 면제의 문화적 대기를 배양하기 위해 매년 실사 면제 및 전형적인 면제 사건의 전반적인 상황을보고해야합니다. 금융 기관은 규제 당국에 정기적으로 제출 된 포괄적 놀이터 먹튀 검증 보고서에서 실사 면제의 진행 상황을 반영해야합니다.
이 통지 발행일부터 "상업 은행의 소기 및 소기업 사망의 의무와 책임을 더욱 강화하는 중국 은행 규제위원회의 통지"(은행 및 규제위원회 [2016] No. 56)은 동시에 폐지 될 것이다.
재무 감독을위한 주정부 관리
2024 년 8 월 2 일
(이 문서는 금융 규제국 및 지역 기업 은행 금융 기관 및 외국 은행 지점으로 발송
출처 : 재무 감독 및 행정을위한 주 정부
https://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/governmentDetail.html?docId=1173314&itemId=861&generaltype=1
