안전 놀이터 검증 대출 사업의 관리 및 감독을 더욱 최적화하고 개선하고 안전 놀이터 검증 된 대출 사업의 표준화되고 건강한 개발을 촉진하기 위해, 재무 규제를위한 주정부 관리는 "안전 놀이터 검증 대출 사업에 대한 지침"(이하 "지침으로 언급된다")을 수정하고 "안전 놀이터 검증 된 대출 경영에 대한 측정 값"(이 확인자)을 구성했습니다.
전 중국 은행 규제위원회는 2011 년에 "지침"을 발행 한 이후 안전 놀이터 검증 대출 사업이 꾸준히 발전하여 재무가 실제 경제에 서비스를 제공하고 대규모 고객 및 프로젝트 파이낸싱을 지원하는 중요한 방법이되었습니다. 그러나 시장 환경의 변화로 인해 "지침"은 더 이상 안전 놀이터 검증 대출 사업의 현재 개발 요구에 완전히 적응할 수 없습니다.
조치의 출시 및 구현은 은행 대출 사업의 관리를 개선하는 데 중요한 조치이며, 문제 지향적, 무결성 및 혁신의 원칙을 반영하며, 은행이 효과적으로 뱅크 협력을 강화하고 경제 및 사회 개발을위한 고품질의 재무 공급을 효과적으로 예방하고 상상할 수 있습니다. 다음 단계에서, 주정부 금융 규제를위한 주 정부는 감독과지도를 강화하고, 조치를 이행하는 데 좋은 일을하며, 안전 놀이터 검증 된 대출 사업의 지속 가능하고 건강한 개발을 촉진 할 것입니다.
첨부 파일 : "안전 놀이터 검증 대출 사업에 대한 관리 조치 발행에 대한 재무 감독 및 관리에 대한 주정부의 통지"
그룹 대출 비즈니스 관리 조치
1 장일반 규정
첫 기사안전 놀이터 검증 대출 사업을 촉진하고 규제하고, 신용 위험을 다양 화하고, 뱅크 간 협력을 촉진하기 위해, 이러한 조치는 "중국 인민 공화국의 은행 감독 및 행정법", "중국 인민 공화국의 상업 은행 법", "중국 사람들의 민간 법령"및 기타 법률 및 규제에 따라 공식화됩니다.
제 2 조 이 조치는 중국의 법률에 따라 대출 사업을 설립하고 운영하는 은행 금융 기관 (이하 은행이라고 함)에 적용됩니다.
이 조치에서 언급 된 안전 놀이터 검증 대출은 합의 된 시간 및 비율에 따라 동일한 대출 계약에 따라 에이전트 은행을 통해 차용자에게 제공되는 국내 및 외화 대출 또는 신용 서비스를 말합니다.
이러한 조치에서 언급 된 그룹화 된 안전 놀이터 검증 대출은 동일한 안전 놀이터 검증 대출 계약에서 기간, 금리 등과 같은 대출 조건을 통해 다른 조건의 대출을 고객에게 제공하는 안전 놀이터 검증 대출 운영 방법을 나타냅니다. 동일한 그룹의 대출 조건은 일관성이 있어야합니다.
제 3 조 은행은 안전 놀이터 검증 대출 사업을 수행하고 국가 신용 정책을 준수하며 평등 및 상호 혜택, 공정한 상담, 계약의 정직한 성과 및 위험의 자체 책임을 준수 할 때 법률, 규정 및 규정 조항을 준수해야합니다.
제 4 조안전 놀이터 검증 대출 사업을 시작하는 은행은 이러한 조치와 자체 비즈니스 관리 수준과 결합하여 안전 놀이터 검증 대출 관리 시스템을 공식화하고 안전 놀이터 검증 대출 사업의 위험과 호환되는 관리 메커니즘을 수립하고 안전 놀이터 검증 된 대출의 일일 관리를 책임 지도록 관련 부서를 지정해야합니다.
제 5 조은행이 안전 놀이터 검증 된 대출 사업을 수행 할 때 주요 전략, 주요 영역 및 약한 링크에 대한 고품질 금융 서비스를 강화하고 실제 경제의 발전을 지원하며 동시에 침투 관리를 강화하고 고객 집중을 통제하며 위험을 예방하고 해결하고 해결해야합니다. 다음 상황 중 하나의 대출 대출은 안전 놀이터 검증 대출을 채택하도록 권장됩니다.
(i) 대규모 그룹 고객, 대규모 프로젝트 금융 및 대규모 유동성 금융;
(ii) 단일 고객 또는 관련 고객 그룹의 위험 노출은 대출 은행의 순 자본을 초과합니다2.5% 큰 위험 노출;
(iii) 단일 그룹 고객의 총 신용 금액이 대출 은행의 순 자본을 초과15%;
(iv) 차용자는 경쟁 협상을 통해 프로젝트 파이낸싱을위한 금융 기관을 선택합니다.
다양한 지역의 은행 협회는 관할권에 따라 회원 은행을 조직하여 상기 원칙에 따라 및 실제 상황에 따라 안전 놀이터 검증 대출 금액의 특정 하한 한도를 공동으로 결정할 수 있습니다.
제 6 조주정부 관리 재무 감독 및 행정 및 파견 기관은 법에 따라 은행 안전 놀이터 검증 대출 사업을 감독하고 관리해야합니다.
제 7 조은행이 이러한 조치의 조항을 위반하는 경우, 금융 감독 및 행정을위한 주 정부는 법에 따라 규제 조치를 취하거나 행정 처벌을 부과해야합니다.
제 8 조이러한 조치에 따르면, 중국 은행 협회는 안전 놀이터 검증 대출 산업에 대한 자체 훈련 규칙을 공식화하고 현지 은행 협회에 대한 시연 텍스트를 발행합니다.
Banking Association은 안전 놀이터 검증 대출에 대한 정보를 수집 할 수 있으며 특정 콘텐츠는 상담 및 결정을 위해 회원 단위로 결정됩니다.
2 장Cyonnell 회원
제 9 조안전 놀이터 검증 대출에 참여하는 은행은 안전 놀이터 검증 회원입니다. 안전 놀이터 검증 회원은 따라야합니다"정보 공유, 독립적 인 승인, 독립적 인 의사 결정 및 위험 부담"의 원칙 "은 독립적으로 해당 신용 행동을 결정하고 실제 주식에 따라 안전 놀이터 검증 대출에 따라 해당 권리를 누리고 해당 의무를 충족시킵니다.
제 10 조안전 놀이터 검증 대출의 기능과 노동 분업에 따르면, 안전 놀이터 검증 된 회원은 일반적으로 주요 은행, 대행사 은행 및 참여 은행으로 나뉘며 교차 서빙을 유지할 수 있습니다.
제 11 조주요 은행은 안전 놀이터 검증 조직을 시작하고 차용자의 동의에 따라 안전 놀이터 검증 대출 주식을 배포 할 책임이있는 은행을 말합니다. 주로 다음과 같은 업무를 수행합니다.
(i) 설계 안전 놀이터 검증 금융 구조, 유통 계획을 공식화하고, 안전 놀이터 검증 대출을 시작하고 조직하며, 안전 놀이터 검증 대출 주식을 분배하십시오.
(ii) 차용자, 안전 놀이터 검증 대출 정보 각서 초안, 잠재적 참여 은행에 권장하고, 적시에 배포 진행에 대한 후속 조치에 대한 권장 및 차용자에게 알리십시오..
(iii) 안전 놀이터 검증 대출 조건을 결정하기 위해 안전 놀이터 검증를 대신하여 차용자와 협상;
(iv) 안전 놀이터 검증 대출에 관한 법적 텍스트를 작성하기 위해 관련 중개 기관을 고용하기 위해 안전 놀이터 검증를 대표하는 것;
(v) 안전 놀이터 검증 회원을 정리하여 차용자와 서면 안전 놀이터 검증 대출 계약에 서명;
(vi) 안전 놀이터 검증 대출 계약에 의해 결정된 기타 책임.
선도적 인 은행에는 건전한 비즈니스 절차, 해당 비즈니스 기능 및 비즈니스에 익숙한 전문가가 있어야합니다.
규모, 그룹 형성 및 유통 상황에 따라 안전 놀이터 검증는 차용자의 위탁을 받아들이고 안전 놀이터 검증 내에서 공동 선도 은행 및 부국장과 같은 역할을 추가 할 수 있으며 이러한 조치 및 대출 계약에 따라 공동으로 리드를 수행 할 수 있습니다.업무 수행。
제 12 조 마침내 주요 은행에 따라 대출을 주선额안전 놀이터 검증 은행이 가정 한 책임은 세 가지 유형의 유형으로 나눌 수 있습니다. 전체 보험, 부분 보험 및 판매 최선의 판매로 판매됩니다.
제 13 조 단일 은행이 주요 은행 역할을 할 때원칙적으로, 대출 지분은 안전 놀이터 검증 금융의 총 금액보다 적을 것입니다15%，원칙적으로, 다른 안전 놀이터 검증 구성원에게 분배 된 주식은보다 낮지 않아야합니다30%。
안전 놀이터 검증에 추가副주행 은행과 공동 리드 은행이있을 때, 각 주요 은행의 대출 지분은 안전 놀이터 검증 금융 금액보다 적지 않아야합니다10%, 각 은행의 대출 지분은 70%를 초과하지 않습니다.
은행은 이러한 조치에 따라 이전 거래를 수행하는 경우 이전 단락의 조항을 뚫을 수 없습니다.
제 14 조에이전트 은행은 안전 놀이터 검증 대출의 관리 은행이며 주로 안전 놀이터 검증 대출 계약에 따라 다음과 같은 업무를 수행합니다.
(i) 대출 조건을 구현하거나 대출을 제공하거나 기타 신용 서비스를 처리 할 것을 검토하고 촉구합니다.
(ii) 안전 놀이터 검증 대출에 대한 보증 절차를 처리하고 담보의 일일 관리에 대한 책임;
(iii) 계정 관리 계획을 공식화하고, 안전 놀이터 검증 대출 자금을 관리하기 위해 특별 계정을 열고, 특별 계정 자금의 변경 사항을 하나씩 등록하고, 원장을 설정하십시오..
(iv) 합의 된 이용 날짜 또는 차용자의 사용 신청에 따라 안전 놀이터 검증 된 회원은 안전 놀이터 검증 된 대출 계약에 합의 된 대출 주식 비율에 따라 안전 놀이터 검증 된 회원에게 자금을 지정된 계좌로 이체하라고 통지해야합니다.
(V)划안전 놀이터 검증 대출 및 관련 수수료의 기업 및이자 및 대출 비율 및 안전 놀이터 검증 대출 계약에 따라 적시에 안전 놀이터 검증 된 회원의 지정된 계정으로 양도;
(vi) 안전 놀이터 검증 대출 자금의 지불 관리 및 검사에 대한 감독 및 검사를 담당하는 책임, 출시 후 관리 및 대출 사용 및 정기적으로 안전 놀이터 검증 회원에게 알리십시오.
(vii) 대출 기간 동안 발생하는 차용자의 상환 능력에 영향을 미치는 주요 문제에 대해 알게 된 후 대출자의 재무 상태에 세심한주의를 기울이고 가능한 빨리 안전 놀이터 검증 구성원에게 알리십시오.
(8) 차용자가 불이행 할 때, 안전 놀이터 검증 구성원을 구성하여 기본 대출을 수집, 보존, 복구 또는 다른 방식으로 처분하도록 구성;
(9) 안전 놀이터 검증 회의를 조직하고 안전 놀이터 검증 회원 간의 관계를 조정하는 책임;
(10) 각 안전 놀이터 검증의 구성원에 의한 불규칙한 상담 및 검증을 수락하고 안전 놀이터 검증 회의 등에 의해 맡겨진 다른 문제를 처리합니다.
제 15 조에이전트 은행은 안전 놀이터 검증 준비 단계에서 주요 은행에 의해 지정되거나 안전 놀이터 검증 회원의 상담에 의해 결정됩니다. 안전 놀이터 검증 에이전시 은행은 안전 놀이터 검증 은행의 이익을 대표하여 계열사 관계가 사전에 공개되고 모든 안전 놀이터 검증 된 회원의 서면 동의를 제외하고는 대행사 은행 역할을하지 않아야합니다.
비교적 복잡한 구조, 합의 기관 은행, 보증 기관 은행, 문서 에이전시 은행 및 전문 업무를 수행하는 기타 기관 은행이있는 안전 놀이터 검증 대출의 경우 해당 대출 관리 작업을 수행 할 수 있습니다. 모든 에이전트 은행은 이러한 조치 및 대출 계약 계약에 따라 공동으로 대리인을 수행해야합니다.업무 수행, 한 은행만이 같은 사업의 대리인 역할을 할 수 있습니다.
제 16 조에이전트 은행은 안전 놀이터 검증 대출 관리 책임을 수행 할 비즈니스 기능과 전문가가 있어야합니다.
에이전트는 정직하고 신뢰할 수 있고 부지런하며 책임이 있어야합니다. 에이전시 은행의 조치로 인해 안전 놀이터 검증 은행의 이익이 손상된 경우, 안전 놀이터 검증 회원은 안전 놀이터 검증 대출 계약의 조항에 따라 대행사 은행을 교체 할 권리가 있으며 대행사 은행은 관련 손실을 보상하도록 요구합니다.
제 17 조참가자 은행은 선도적 인 은행의 초청을 받아들이고 안전 놀이터 검증에 참여하며 협상에 의해 결정된 대출 지분에 따라 차용자에게 대출을 제공하는 은행을 말합니다. 참여 은행은 계약에 따라 적시에 완전한 방식으로 자금을 할당해야합니다至에이전시 은행이 지정한 계정, 안전 놀이터 검증 회의에 참여하고, 출시 후 관리에 잘 일하고, 차용인의 일일 운영 및 신용 상태의 변화를 이해하고 파악하며, 대행사 은행에 차용자의 비정상적인 상황을 즉시 알립니다.
제 18 조그룹 안전 놀이터 검증 대출은 일반적으로 세 그룹을 초과하지 않습니다. 원칙적으로, 둘 이상의 은행이 각 그룹에 참여할 것이며 그룹에는 은행이 하나만 있어야합니다.
통합 대리인 은행은 그룹 안전 놀이터 검증 대출을 위해 설정해야합니다.
3 장안전 놀이터 검증 대출의 시작 및 형성
제 19 조사이클 대출은 차용자 또는 은행에 의해 시작됩니다. 선도 은행은 차용자와 안전 놀이터 검증 대출의 예비 조건을 협상하고 차용자가 서명 한 안전 놀이터 검증 대출 약속 서한을 얻어야합니다.
제 20 조선도 은행은 신용 사업 실사에 대한 관련 요건에 따라 차용자 또는 대출 프로젝트에 대한 사전 실사를 수행하고 안전 놀이터 검증 대출 정보 각서를 준비해야합니다.
안전 놀이터 검증 대출 정보의 각서와 같은 안전 놀이터 검증 대출 정보의 독립성, 공정성 및 진정성을 향상시키기 위해, 주요 은행은 외부 중개 기관 또는 관련 기술 전문가를 고용하여 관련 정보 및 자료를 검토하고 준비하고 의견을 제시 할 책임이 있습니다.
제 21 조안전 놀이터 검증 대출 정보 각서를 준비하는 과정에서 선도 은행은 그들이 알고있는 차용자의 모든 진정한 정보를 잠재적 참여 은행에 진실로 공개해야합니다. 안전 놀이터 검증 된 대출 정보 각서를 다른 은행에 보내기 전에, 선도 은행은 차용자가 안전 놀이터 검증 대출 정보 각서를 검토하고 차용자가 서명하도록 요구해야합니다."정보 메모에 포함 된 내용의 진위와 무결성에 대한 책임". 필요한 경우, 선도 은행은 보증인이 안전 놀이터 검증 대출 정보 메모를 검토하고 위의 진술에 서명하도록 요구할 수도 있습니다.
제 22 조안전 놀이터 검증 대출 정보의 각서는 잠재적 참여 은행에 잠재적 참여 은행에 잠재적 인 참여 은행에 배포됩니다.贷.
제 23 조대출자와상의 한 후, 주요 은행은 안전 놀이터 검증 대출 초대장, 대출 조건 목록, 정보 각서, 기밀 유지 약정 서신, 대출 약정 서한 및 기타 문서에 대한 잠재적 참여 은행에 대한 발행을 발행합니다.
제 24 조안전 놀이터 검증 대출 초청을받는 은행은 차용인의 관련 정보에 대한 포괄적 인 파악에 따라 안전 놀이터 검증 대출에 참여할 것인지에 대한 결정을 내릴 것입니다.
제 25 조선도 은행은 잠재적 참여 은행의 실제 피드백을 기반으로 각 안전 놀이터 검증 회원의 대출 지분을 합리적으로 결정해야합니다. 초과 구독 또는 구독 불충분 한 경우, 선도 은행은 미리 합의 된 조건 또는 차용자와의 협의에 따라 각 안전 놀이터 검증 회원의 대출 지분을 재사용 할 수 있습니다.
제 26 조주요줄 유효한임명 기간 동안, 다른 임명 은행은 동일한 프로젝트에 대해 차용자와 약속을 행사하거나 자금 조달 협상을 수행해서는 안됩니다.
4 장사이클 대출 계약
제 27 조안전 놀이터 검증 대출 계약은 안전 놀이터 검증 회원과 차용자와 보증인 간의 권리와 의무에 동의하는 관련 법률 및 규정에 따라 안전 놀이터 검증 회원과 차용자와 보증인이 공동으로 서명 한 법적 텍스트입니다. 안전 놀이터 검증 대출 계약에는 다음 주요 용어가 포함되어야합니다.
(i) 당사자의 기본 정보;
(ii) 정의 및 설명;
(iii) 대출 금액 및 통화, 대출 기간, 대출 금리, 대출 금리, 대출 목적, 지불 방법, 상환 방법 및 상환 기금, 대출 보증 조합, 대출 연장 조건, 조기 상환 계약 등을 포함한 대출과 관련된 계약;
(iv) 안전 놀이터 검증의 각 구성원이 약속 한 대출 금액과 대출 할당 시간;
(V) 철수 전제 조건;
(vi) 수수료 조건;
(vii) 세금 조건;
(8) 재무 구속 조항;
(9) 자산 처분, 비즈니스 변경 및 정보 공개에 대한 제한을 포함한 비 재무 약속;
(10) 대출 송금;
(XI) 계약 이벤트 위반 및 취급;
(12) 해당 법률;
(13) 기타 계약 및 제휴 문서.
제 28 조안전 놀이터 검증 회원 간의 권리와 의무는 안전 놀이터 검증 대출 계약에서 합의 될 수 있거나 내부 안전 놀이터 검증 계약 및 기타 문서에 대해 별도로 서명 할 수 있습니다.
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제 29 조Cyonnial 회원은 안전 놀이터 검증 대출 계약의 조항을 엄격하게 따르고 신속하고 전액을 지불해야하며 계약에 규정 된 의무 및 의무를 수행해야합니다.
제 30 조차용인은 안전 놀이터 검증 대출 계약의 조항을 엄격히 준수하여 대출의 목적을 보장하고 대출의 주요 및이자를 적시에 대행사 은행에 양도하고 안전 놀이터 검증 회원에게 진실로 관련 정보를 제공해야합니다.
제 31 조은행은 안전 놀이터 검증 대출 계약 시연 텍스트 및 프론트 엔드 문서 데모 텍스트 등을 기반으로 안전 놀이터 검증 대출 계약 및 관련 문서를 공식화 할 수 있습니다.
5 장Gangled Loan Management
제 32 조 안전 놀이터 검증 대출의 일일 관리는 주로 대행사 은행의 책임입니다. 에이전시 은행은 안전 놀이터 검증 대출 기간 동안 프로젝트의 진행 상황을 추적하고 이해하고, 이러한 조치 제 14 조의 조항에 따라 담보 관리, 계정 관리, 대출 수집 및 발행, 교장 및이자 회복 및 기타 작업을 수행해야합니다.
시혼 대출은 대행사 은행과 각 안전 놀이터 검증 회원이 징수, 발행 및 재활용해야합니다아니오대출을 직접 발행하고 재활용하기 위해 대행사 은행을 여행합니다, 에이전트 은행은 차용자가 반환 한 안전 놀이터 검증 대출 자금을 가로 채거나 오용하지 않아야합니다.
제 33 조에이전트 은행은 안전 놀이터 검증 대출과 관련된 문제를 발견 한 경우 계약에 따라 안전 놀이터 검증 대출의 구성원에게 즉시 통지해야합니다. 안전 놀이터 검증 회원이 안전 놀이터 검증의 이익에 유해한 문제를 발견하는 경우, 그는 계약에 따라 기관 은행에 즉시 알리고 기관 은행은 다른 안전 놀이터 검증의 회원들에게 알립니다.
제 34 조안전 놀이터 검증 대출 기간 동안 안전 놀이터 검증 회의는 기관 은행에 의해 정기적으로 소집되거나 안전 놀이터 검증 대출 계약의 조항에 따라 특정 비율의 안전 놀이터 검증 회원이 소집해야합니다.
제 35 조안전 놀이터 검증 회의의 주요 기능은 안전 놀이터 검증 대출 관리의 주요 문제를 논의하고 협상하는 것입니다. 주로 안전 놀이터 검증 대출 계약 수정, 대출 금액 조정, 보증 변경, 이자율 변경, 안전 놀이터 검증 대출 및 기업 상인 및 획득에 대한 보고서, 대출 부서, 대출 및 관련 거래 및 조정 등을 포함하여 안전 놀이터 검증 대출 관리의 주요 문제를 논의하고 협상하는 것입니다.
제 36 조안전 놀이터 검증 대출 사업을 처리하는 과정 에서이 기관은 그룹 회의 소집, 계약 위반에 대한 책임을지고 차용자와 그의 보증인에게 서면으로 통지 할 책임이 있습니다.
(i) 제공된 관련 문서는 유효하지 않은 것으로 입증되었습니다.
(ii) 대출 계약에서 합의 된 의무를 이행하고 준수하지 않음;
(iii) 대출 계약에 규정 된대로이자와 교장을 지불하지 못했습니다.
(iv) 가짜 파산, 부적절한 자산 이전 등을 통해 은행 부채를 탈출합니다.
(v) 대출 계약에 규정 된 기타 계약 위반.
제 37 조안전 놀이터 검증 대출에 대한 불이행의 위험이있는 경우, 기관 은행은 안전 놀이터 검증 대출 계약의 조항에 따라 안전 놀이터 검증 회의를 적시에 소집 할 책임이 있으며, 안전 놀이터 검증 된 채권위원회가 대출을 수집, 보존, 개편 및 처분 할 수있는 안전 놀이터 검증 된 채권위원회를 설립 할 수 있습니다. 필요한 경우 중재를 신청하거나 인민 법원에 소송을 제기 할 수 있습니다.
제 38 조차용자 불이행과 반환 자금이 대출 빚을 갚기에 충분하지 않은 경우 안전 놀이터 검증 회원은 대출 잔액의 비율에 따라 보상됩니다. 안전 놀이터 검증 대출 계약에서 달리 합의되지 않는 한.
제 39 조원칙적으로, 안전 놀이터 검증 된 대출 기간 동안 안전 놀이터 검증 회원은 안전 놀이터 검증 그룹의 다른 구성원의 이익에 해로운 안전 놀이터 검증 프로젝트 외부의 동일한 프로젝트에 대출 또는 기타 크레딧을 제공해서는 안됩니다.
제 40 조안전 놀이터 검증 된 회원이 안전 놀이터 검증 대출 사업을 수행하는 과정에서 다음 조치 중 하나를 저지르고 안전 놀이터 검증 대출에 손상을 일으키는 경우, 법률 및 안전 놀이터 검증 대출 계약에 따라 민사 책임을 져야합니다.
(i) 선도 은행 또는 대리인 은행은 계약에 따라 대출 조사 및 관리 업무를 수행하지 못합니다.
(ii) 계약에 명시된 시간 내에 기관 은행이 발행 한 통지를받은 후 안전 놀이터 검증의 구성원은 계약에 합의 된 시간 제한에 따라 전액을 지불하지 않습니다.
(iii) 안전 놀이터 검증 멤버는 사전에 대출을 회수하거나 기본적으로 안전 놀이터 검증를 떠납니다.
(iv) 안전 놀이터 검증 회의의 결의안을 시행하지 마십시오;
(v) 차용자가 안전 놀이터 검증 대출의 주요 및이자를 반환하지만 기관은 약속 된대로 안전 놀이터 검증 된 회원에게 제 시간에 지불하지 못한 경우
(vi) 법률 및 규정 및 안전 놀이터 검증 대출 계약을 위반하는 기타 행위.
안전 놀이터 검증 회원 간의 위의 분쟁은 안전 놀이터 검증와 차용자가 정한 대출 계약의 집행에 영향을 미치지 않습니다.
제 41 조은행은 대규모 그룹 고객에게 안전 놀이터 검증 대출을 발행하며 그룹 고객의 내부 관련 거래 위험을 방지하고 관련 당사자 간의 상호 보증을 방지하는 데주의를 기울여야합니다. 그룹 고객이 자주 내부 관련 거래를하고 심각한 상호 보증을 받거나 집단 자금을 수행하는 경우 신용 검토가 강화되고 대출 발급은 엄격하게 통제되어야합니다.
제 42 조은행은 안전 놀이터 검증 대출 사업을 수행 할 때 안전 놀이터 검증 그룹화, 인수 계약, 안전 놀이터 검증 업무 관리 및 기타 대출 서비스를 제공하는 데 수수료를 청구 할 수 있습니다.
제 43 조안전 놀이터 검증 대출에 대한 요금은 재무 감독 및 행정에 대한 주정부 행정의 관련 규정 및 가격 관할 부서의 규정을 준수해야합니다."자발적 협상, 공정성 및 합리성, 개방성 및 투명성, 품질 및 가격 일치,이자 및 수수료 분리"의 원칙은 안전 놀이터 검증 된 회원과 차용자 간의 상담에 의해 결정되며 안전 놀이터 검증 대출 계약 또는 수수료 서신에 명시되어 있습니다.
은행은 가격 책정 메커니즘을 개선하고, 내부 구현 표준을 명확히하고, 내부 과잉 검토 메커니즘을 설정하며, 수수료 구성, 청구 표준, 청구 방법 등과 같은 정보를 차용자에게 공개하고 공개해야합니다.
중국 은행 협회는 이러한 조치 및 기타 관련 규정에 따라 안전 놀이터 검증 대출 수수료에 대한 관련 산업 자체 분야 규칙을 개선하고 공식화해야합니다.
제 44 조안전 놀이터 검증 대출을 위해 징수 된 수수료는 차용자가 지불해야하며, 관련 수수료는 대응 자에게 해당 서비스를 제공하는 안전 놀이터 검증 된 회원에게만 제공되며 공정하고 합리적으로 보장됩니다.
제 45 조은행은 다음과 같은 상황에있는 경우 관련 안전 놀이터 검증 서비스 요금을 차용자에게 청구해서는 안됩니다.
(i) 법적 인원 은행의 다른 지점 만 공동으로 기업에 대출을 발행;
（二）假借银团贷款名义，但未实质提供银团服务；
(iii) 합의 된대로 안전 놀이터 검증 또는 기관 의무를 수행하지 못했습니다.
(iv) 규제 규정을 위반하는 기타 상황.
제 46 조선도 은행은 안전 놀이터 검증 회원들에게 불합리한 조건을 제기해서는 안되며, 안전 놀이터 검증 대출 그룹을 사용하여 다른 금융 상품의 판매, 회원 또는 차용자에게 다른 서비스의 강제 제공을 강요해서는 안됩니다.
6 장사이클 대출 송금 거래
제 47 조. 안전 놀이터 검증 대출 양도 거래는 안전 놀이터 검증 대출에 따른 대출 기관을 이체자로서 다른 은행이나 다른 은행에 양도인으로 양도합니다.재무 감독 및 행정을위한 주 정부의 인증.
제 48 조은행은 그들이 보유한 안전 놀이터 검증 대출의 일부를 양도 할 수 있지만, 미수금 및이자를 비례 적으로 분할하는 것으로 제한됩니다.
제 49 조양도인이 안전 놀이터 검증 대출을 송금하는 경우 동일한 조건에서 다른 안전 놀이터 검증 구성원에게 양도해야합니다. 양수인은 이러한 조치의 조항을 준수하고, 안전 놀이터 검증 대출 계약에 규정 된 권리를 누리고, 안전 놀이터 검증 대출 계약에 규정 된 의무를 이행해야합니다.
제 50 조안전 놀이터 검증 대출 양도는이어야합니다.자산의 실제 이전과 실제 위험 이전을 보장하기 위해 진정성 원칙을 엄격히 준수. 재구매 계약 및 기타 수단에 서명하여 감독을 피하는 것은 엄격히 금지되어 있습니다.
제 51 조양도 거래의 가격은 이전 주제, 시장 등을 기준으로 협상되고 독립적으로 가격을 책정해야합니다.
제 52 조양도 거래의 양도인은 대출 계약 및 양도 대상과 관련된 기타 문서가 당사자들에 의해 효과적으로 서명되었으며, 양도 공유를 폐기 할 수있는 법적 권리가 있으며, 양도 대상의 가치가 줄어들 수있는 다른 바로 위에있는 다른 권리가 없음을 보장해야합니다.
양도인은 양도 거래의 목적을 위해 양수인에게 정보를 완전히 공개해야하며, 허위 또는 오해의 소지가있는 것으로 알려진 정보를 제공하지 않으며 양도 대상과 관련된 부정적인 정보를 은폐해서는 안됩니다.
제 53 조양도 거래의 양도는 주제를 양도하고 양도 계약의 조항에 따라 양도인이 제공 한 관련 정보를 사용하지 않거나 기밀 유지 의무를 위반하는 정보를 사용하지 않아야합니다.
제 54 조에이전트 은행은 안전 놀이터 검증 된 대출 계약의 조항에 따라 이체 거래의 관련 의무를 즉시 수행해야합니다.
제 55 조안전 놀이터 검증 대출 양도가 완료된 후, 이전 당사자는 "기업 회계 표준"및 관련 규정에 따라 자산 이전을 엄격하게 확인하고 해당 회계 및 회계 처리를 수행해야합니다.
자본 적절성 비율, 조항 적용 범위 및 양도인 및 양수인의 대규모 위험 노출과 같은 규제 지표 계산은 규정에 따라 조정되어야합니다.
제 56 조안전 놀이터 검증 대출의 양도는 관련 규제 규정에 따라야합니다.금융 감독 및 관리를 위해 주정부 행정부에서 인정하는 신용 자산 등록 및 순환 플랫폼중앙 등록 및 이체 거래가 수행됩니다.
제 57 조안전 놀이터 검증 대출의 양도에 관한 이러한 조치에 적용되지 않은 문제는 재무 감독 및 행정을 위해 국영 관리국의 신용 자산 양도에 관한 관련 규제 조항에 따라 시행되어야한다.
안전 놀이터 검증 된 비 실적 대출의 양도가 수행되는 경우, 재무 감독 및 행정을위한 국무부의 관련 규제 조항이 적용됩니다.
7 장부록
제 58 조이 조치는 안전 놀이터 검증 대출 사업을 수행하기 위해 중국의 법률에 따라 설립 된 비은행 금융 기관에 적용됩니다.
제 59 조원칙적으로 농촌 은행은 안전 놀이터 검증 대출 발행에 참여하지 않아야합니다. 농촌 상업 은행, 농촌 협동 조합 은행 및 농촌 신용 협동 조합은 지역 사회 대출 사업을 수행하여 재무 감독 및 행정을위한 국영 관리의 관련 규정에 따라이를 구현합니다.
제 60 조금융 감독 및 행정을위한 주 정부는이 규정을 해석 할 책임이 있습니다.
제 61 조이 방법은입니다.2024 년 11 월 1 일부터 구현."Ganged Loan Business Guide"（은행 감독FA [2011〕 85)도 폐지됩니다.
출처 : 재무 감독 및 행정을위한 주정부 행정
https://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1181809&itemId=915&generaltype=0
